Le lancement a eu lieu dans une salle comble, devant des présidents d’associations, des agants économiques de premier ordre, des opérateurs économiques de divers domaines d’activités informelles et des acteurs du secteur financier. Au cœur du dispositif, une logique simple. Lorsqu’un membre d’une tontine décède ou devient totalement invalide, NSIA Vie Assurances Cameroun se substitue à lui et rembourse à la tontine les cotisations restantes dues ainsi que les prêts internes accordés à ce membre. La tontine [Voir ici également] souscrit pour chacun de ses membres, en est le bénéficiaire direct et reçoit le capital en cas de sinistre.
Les primes sont calibrées pour coller à la réalité de terrain. Un membre dont la cagnotte s’élève à 500 000 FCFA paie 2 800 FCFA par an. Pour une cagnotte d’un million, la prime annuelle est de 5 600 FCFA. La Directrice générale de NSIA Vie Assurances Cameroun insiste sur cette particularité. « Vous n’allez voir aucune compagnie d’assurance qui va vous couvrir 1 million à 5 600. Aucune. On a calibré le tarif pour que la maman qui se trouve même au fin fond du village comprenne qu’elle peut payer 200 FCFA par mois pour 500 000 FCFA de capital. »
Ce positionnement tarifaire distingue NSIA Tontines des produits qui circulaient jusqu’ici sur le marché. Les compagnies d’assurance proposaient aux tontines, au mieux, des couvertures frais funéraires, un capital versé en cas de décès d’un membre, plafonné à un ou deux millions de francs, sans jamais adresser la question du remboursement des prêts internes. « Ce que les assureurs faisaient avant, c’est qu’on prenait des offres qui existaient et on les adressait de façon individuelle aux tontines. Ces produits n’étaient pas calibrés pour répondre spécifiquement à ces problématiques », a précisé la DG.
La pertinence de ces problématiques est illustrée avec force par Julie Tienchac, présidente de l’Association des Amis du 20, qui siège tous les 20 du mois. Elle est la première souscriptrice du produit. Son témoignage. « On a perdu une de nos sœurs suite à un accident de circulation. Elle avait fait un prêt à la réunion d’un montant de 5 200 000 FCFA et poussière. Quand on allait vers la famille, les enfants étaient tellement démunis qu’il n’y avait pas de répondant pour rembourser cette dette. C’est tous les membres qui ont supporté le remboursement ». Dans d’autres associations, la pratique consiste à diviser la dette du défunt entre les membres restants. NSIA Tontines vise précisément à mettre fin à cette solidarité contrainte et souvent source de tensions. « Quand on m’a parlé de ce produit, je n’ai même pas réfléchi. Ça répondait à ce que j’attendais », conclu Julie Tienchac.
Emmanuel Wafo, PDG de Mit Chimie a son observation. Il interpelle NSIA sur la pertinence du plafond de 12 millions de FCFA fixé pour les cotisations sans examen médical préalable, au regard des montants réels brassés par certaines tontines. « Je m’interroge sur ce produit : la tontine est vieille dans notre économie, elle date de bien avant ma naissance, et il y avait déjà des compagnies d’assurance. Pourquoi ceux qui ont pensé à ce produit avant n’ont pas réussi ? Qu’est-ce que votre produit a de plus pour convaincre ? » Interroge cet industriel.
Raïssa Koloko, DG de Nsia Assurances Cameroun répond point par point. Sur les plafonds d’abord : jusqu’à 12 millions, la souscription repose sur un questionnaire médical sans examens complémentaires. Au-delà, une tarification spécifique s’applique avec des examens médicaux requis. « On a une tontine où les membres cotisent 4 à 5 millions par mois. Certaines tontines ont des prêts internes de 50 à 100 millions. Aujourd’hui, on couvre les capitaux au-delà des 12 millions », précise-t-elle.
Sur la différenciation produit ensuite, la DG pointe deux atouts jugés majeurs. D’une part, NSIA Tontines est le seul produit du marché camerounais des assurances vie calibré spécifiquement pour les tontines en tant que groupe souscripteur et bénéficiaire. D’autre part, la force de distribution. « Pour véritablement toucher les Camerounais, il faut aller au cœur du système. Les autres assureurs se disent : pourquoi aller à Fondjomekwet ou à Mbouda chercher quelqu’un qui va me donner une prime de 3 000 FCFA ? Nous, notre mission, c’est toucher chaque Camerounais et aller le chercher là où il est. »
Toutes les tontines, officielles ou informelles, peuvent souscrire à NSIA Tontines. La convention signée avec l’Association des Amis du 20 lors de la cérémonie de lancement marque le point de départ d’un déploiement que NSIA entend mener à l’échelle nationale, en s’appuyant sur un réseau terrain. Dans un contexte où les tontines au Cameroun constituent l’une des principales sources de financement informel des ménages et des petits entrepreneurs, la question n’est plus de savoir si une couverture adaptée était nécessaire, mais pourquoi elle a mis si longtemps à voir le jour.
